Biden busca reafirmar la agencia de vigilancia del consumidor marginada por Trump

Biden busca reafirmar la agencia de vigilancia del consumidor marginada por Trump



La administración Biden está trabajando para reafirmar al principal organismo de control del consumidor del gobierno, que fue marginado por el presidente Donald Trump, justo cuando la economía de Estados Unidos está mostrando signos de acelerarse.

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor, o CFPB, vaciada y politizada bajo Trump después de que su administración no logró eliminarla por completo, es una agencia reguladora creada por el ex presidente Barack Obama en respuesta a la última crisis económica. Los legisladores demócratas, los expertos en finanzas del consumidor y los ex empleados de la CFPB dicen que se están sentando las bases para que resurja como la entidad de aplicación agresiva que originalmente se pensó que sería, en un momento en que millones de estadounidenses enfrentan obstáculos financieros sin precedentes como resultado de la pandemia.

También hay mucho en juego para el presidente Joe Biden: su administración ha señalado a la agencia como un arma clave en su arsenal para abordar las disparidades raciales en el acceso a préstamos, capital y crédito, parte de las principales promesas de campaña para los afroamericanos y otras personas de color. que también se han visto afectados de manera desproporcionada por la crisis de Covid-19.

Los expertos dijeron que un CFPB con personal completo y centrado en la aplicación de la ley le da a Biden una herramienta crucial para defender a los estadounidenses de clase baja y media que en los últimos años, y durante la pandemia en particular, han sido atacados por instituciones financieras y sujetos a préstamos y préstamos dudosos. prácticas de cobro de deudas.

«Va a haber un policía en la zona de nuevo», dijo la senadora Elizabeth Warren, demócrata de Massachusetts, quien ayudó a crear la agencia. «El equipo de Trump trató de dejar en claro que estaban allí para ayudar a los grandes bancos y grandes prestamistas, no a las familias. Pero la administración Biden está enfocada en usarlo para nivelar el campo de juego».

El enfoque estaría en línea con la misión original de la agencia y marcaría un cambio notable de su dirección bajo Trump.

El primer jefe de CFPB de Trump fue Mick Mulvaney, quien como miembro del Congreso había patrocinado proyectos de ley para eliminar la agencia. Como director interino, Mulvaney congeló las contrataciones, cesó las investigaciones y los cobros de multas, suspendió la mayoría de la reglamentación y cambió la misión de la agencia de hacer cumplir, lo que ayudó a los consumidores, a recortar las regulaciones, que según los expertos ayudaron a los prestamistas y a otras partes de la industria financiera.

Presentó una solicitud de presupuesto para la agencia por cero dólares y creó una nueva línea de nombramientos políticos en cada división de la agencia, llamados directores asociados de políticas, quienes según expertos y ex empleados estaban destinados a politizar la agencia. En 2018, la administración Trump despojó a la agencia de sus poderes para hacer cumplir los casos de discriminación en los préstamos, una medida que enfureció a muchos demócratas y defensores de las finanzas al consumidor.

Los expertos vieron a la sucesora de Mulvaney, Kathy Kraninger, como una líder que ejerció de manera más sutil una visión conservadora para la oficina, remodelando su misión de educar a los consumidores para que puedan cuidar de sí mismos.

Durante el mandato de Mulvaney, se suspendieron varias acciones de cumplimiento, pero se recogieron bajo el mando de Kraninger. Aún así, el dinero recuperado por las acciones de los jefes de ambas agencias durante la administración Trump palideció en comparación con el total recuperado durante los años de Obama. Kraminger renunció a pedido de Biden, horas después de su juramento.

La administración de Biden ya ha tomado medidas para ayudar a que la agencia vuelva a su misión original.

Biden nombró como su director interino a Dave Uejio, un veterano de la agencia que había desempeñado varios roles allí desde 2012.

Bajo Uejio, la agencia ha comenzado a contratar personal. En febrero, anunció un esfuerzo integral de reclutamiento de abogados «orientados a la misión» que ayudarían a «lograr las prioridades de la misión de la agencia».

En un comunicado a NBC News, Uejio dijo que desde que comenzó a desempeñar el cargo de actor principal, ha «enfocado a la CFPB en brindar alivio a los consumidores afectados por la pandemia de COVID-19 y tomar medidas sobre la equidad racial».

«Estamos analizando de cerca las políticas anteriores que obstaculizaron la eficacia de la Oficina y, al mismo tiempo, trabajamos sin parar mediante la supervisión y el cumplimiento para garantizar que las instituciones financieras traten a los consumidores de manera justa y cumplan las reglas», dijo.

Contrató como asesora principal a Diane Thompson, una ex empleada de la agencia que ha escrito con frecuencia sobre la necesidad de que la oficina se concentre más específicamente en la desigualdad racial y las medidas contra la discriminación.

Los funcionarios de la agencia dijeron que la agencia ya no empleaba a ningún director asociado de políticas.

Richard Cordray, director de la CFPB de Obama, dijo que es probable que cientos de miembros del personal que se unieron a la agencia durante los años de Obama estén entusiasmados con el cambio.

«Puede activar el interruptor. Puede comenzar a iniciar acciones de cumplimiento nuevamente», dijo en una entrevista. «Al cambiar la perspectiva y la actitud en la parte superior, aún puede fluir a través de la organización».

El candidato a director del CFPB, Rohit Chopra.Andrew Harrer / Bloomberg a través de Getty Images

Rohit Chopra, la elección de Biden para dirigir la agencia, será fundamental para la misión, dijeron Warren y otros. Chopra, miembro de la Comisión Federal de Comercio, fue subdirector de la CFPB bajo Cordray y supervisó las políticas de préstamos estudiantiles de la agencia.

En su audiencia de confirmación ante el Comité Bancario del Senado este mes, Chopra dijo que la agencia reanudaría un enfoque agresivo en la elaboración y aplicación de reglas para mantener bajo control a los bancos, prestamistas y otras instituciones financieras, un marcado contraste con el enfoque del departamento bajo Trump, que priorizó educación del consumidor sobre la aplicación.

Señaló que la agencia bajo su supervisión reanudaría la aplicación estricta de los estándares de préstamos justos y tomaría medidas enérgicas contra las violaciones cometidas por los cobradores de deudas y los prestamistas del día de pago y que impulsaría las formas de aumentar el acceso al crédito y al capital para los consumidores que tienden a sufrir de acceso limitado. .

El voto para hacer avanzar la nominación de Chopra al pleno del Senado estuvo ligado a líneas partidistas. Los legisladores demócratas dijeron que era probable que el líder de la mayoría del Senado, Chuck Schumer, DN.Y., aprobara la nominación a votación completa.

«Esta será una agencia para que las personas de color, que tienen más probabilidades de verse afectadas por préstamos estudiantiles más grandes y que se enfrenten a cobradores de deudas y tengan que depender de los prestamistas del día de pago, se defiendan», dijo el senador Sherrod Brown, D-Ohio, presidente del Comité Bancario, dijo en una entrevista. «Una agencia para aquellos que se ven más afectados por las deudas y por los restos de Jim Crow y de la línea roja».

«Tenemos una Casa Blanca que está totalmente dedicada a erradicar el racismo estructural, y esta agencia va a ser una parte importante para lograrlo», agregó.

Algunos defensores advirtieron que la relativa juventud de la agencia podría ponerla en desventaja para convertirse en la campeona contra el racismo sistémico que sus partidarios quieren que sea.

«Como una de las agencias federales más nuevas, los límites exactos de la autoridad de la CFPB aún no están muy claros», dijo Ashok Chandran, abogado asistente del Fondo de Educación y Defensa Legal de la NAACP, que fue uno de las docenas de firmantes de una carta el mes pasado aplaudiendo la oficina para volver a centrarse en el racismo económico sistémico.

«Su misma existencia y estructura fueron recientemente litigadas ante la Corte Suprema», agregó Chandran, refiriéndose a la decisión del tribunal superior el verano pasado que facilitó que un presidente despidiera al director de la agencia.

Chandran dijo que «un buen lugar para que comience la CFPB de Biden» sería una reglamentación adicional que cree un «marco más riguroso» sobre cómo la oficina aborda las reglas sobre impactos dispares, un concepto legal que dice que una práctica puede ser discriminatoria si tiene un efecto desproporcionado. sobre las minorías, incluso si no se pretende discriminar.

«Sigue siendo una especie de caja negra en comparación con otras agencias federales. Pero eso también significa que hay mucho potencial», dijo. «Podría ser un arma muy poderosa para abordar la desigualdad racial en el sector económico».

El profesor de la Facultad de Derecho de Harvard, Howell Jackson, experto en regulación financiera y protección del consumidor que fue académico visitante en la CFPB de 2013 a 2015, dijo que la aplicación agresiva de las leyes de préstamos justos es un área en la que la agencia puede marcar una gran diferencia. Eso incluiría asegurarse de que el crédito y la equidad estén disponibles para los consumidores de bajos ingresos y las minorías y garantizar que el sector de tecnología financiera emergente funcione de manera que beneficie a esos grupos, dijeron él y otros expertos.

Los expertos también enfatizaron que la crisis del coronavirus solo ha aumentado la necesidad de un CFPB robusto. A medida que millones de estadounidenses continúen sufriendo las consecuencias económicas, muchos serán más vulnerables a las prácticas predatorias que pueden prevalecer entre los prestamistas de día de pago y los cobradores de deudas, que están reguladas por la CFPB.

Además, expertos y legisladores advirtieron que una vez que finalicen los distintos aplazamientos de los desalojos e hipotecas, préstamos estudiantiles y pagos de alquiler, los consumidores podrían enfrentar un nivel histórico de impagos y retrasos en los pagos.

«Incluso antes de la pandemia, había un gran número de familias que luchaban económicamente, que vivían de cheque a cheque, familias que estaban en mayor riesgo de sufrir lesiones graves por las fuerzas del mercado. Y ciertamente ha empeorado mucho para muchas familias durante el último año, ”Dijo David Silberman, quien trabajó en la CFPB como director asociado de investigación, mercados y regulación desde su inicio hasta febrero de 2020.“ Tener al gobierno de su lado y cuidarlos, y asegurarse de que no puedan ser aprovechados es más importante que nunca «.



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