Cómo una madre está acumulando riqueza generacional para su hijo pequeño

Cómo una madre está acumulando riqueza generacional para su hijo pequeño



Este artículo fue publicado originalmente en CNBC..

El próximo objetivo financiero de Jernessa Jones es doble: comprar una casa y comenzar a acumular riqueza generacional para su hijo de 5 años, Kyan Blair.

En los últimos seis años, ha cambiado su vida y sus finanzas. En 2014, fue despedida de su trabajo como gerente de producción en Hillshire Brands, embarazada y recientemente soltera debido a un compromiso roto. Le tomó alrededor de un año encontrar otro trabajo en Safeplace, un programa de violencia doméstica en Alabama, y ​​la paga fue significativamente menor, dijo.

Durante ese tiempo, su puntaje crediticio se redujo a aproximadamente 470 y se endeudó.

«Era el modo de supervivencia», dijo Jones. Encontró una startup financiera, Self Financial, que le permitiría abrir una cuenta con su puntaje crediticio y comenzó a trabajar para construirla mientras pagaba sus deudas.

El viaje también condujo a un cambio de carrera. Hoy, Jones es asesora financiera en Operation HOPE, una organización sin fines de lucro dedicada a la educación financiera, y recientemente completó su maestría en administración de empresas. Ella pagó alrededor de $ 5,000 en deudas y ha construido su puntaje crediticio en los 700, dijo.

Ahora, su enfoque está en generar riqueza y transmitir conocimientos financieros a su hijo. Ella le está enseñando conceptos básicos de finanzas personales como el ahorro y está buscando comenzar a invertir en su nombre en activos que crecerán con el tiempo y generarán dividendos.

“Ojalá esté bien posicionado”, dijo Jones, y agregó que más allá de los recursos, ella quiere darle el conocimiento y la sabiduría para hacer crecer la riqueza.

¿Qué es la riqueza generacional y por qué es importante?

La riqueza generacional son activos, como una casa, ahorros o cuentas de inversión, que pueden transmitirse a los miembros de la familia y, en general, continúan beneficiándolos con el tiempo.

“Es para darles a las personas la oportunidad de alcanzar su máximo potencial en el futuro”, dijo Lauryn Williams, planificadora financiera certificada y fundadora de Worth Winning. Por ejemplo, tener riqueza familiar puede brindar a las personas diferentes oportunidades en lo que respecta a la educación y las carreras.

La creación de una riqueza que se pueda transmitir ha sido difícil para las personas de color debido a las barreras sistémicas, dijo Kilolo Kijakazi, miembro del Instituto Urbano. La segregación ocupacional ha dado como resultado que las personas de color en todos los niveles de educación sean empleadas en trabajos con salarios más bajos con menos beneficios, si los hay, dijo.

Además, muchas personas de color no cuentan con servicios bancarios o están desatendidas por las instituciones financieras, lo que dificulta el crecimiento de la riqueza.

En 2019, el hogar blanco promedio tenía $ 188,200 en riqueza, casi ocho veces más que el hogar negro mediano, con $ 24,100, según la Encuesta de Finanzas del Consumidor.

Esa brecha ha dejado a muchos más vulnerables a los efectos de la pandemia de coronavirus, y podrían verse aún más afectados por una recuperación económica desigual. Esto se vio durante la Gran Recesión, cuando la riqueza de las familias blancas cayó un 26,2 por ciento en comparación con una caída del 47,6 por ciento para las familias negras y una caída del 44,3 por ciento para las hispanas, según el Urban Institute.

«La cantidad en dólares de la brecha de riqueza racial se ha expandido en los últimos 60 años y es probable que crezca sustancialmente como resultado de la pandemia del coronavirus», dijo Kijakazi, y agregó que esto se debe en parte a la pérdida de empleos que ha tenido un impacto desproporcionado. sobre los trabajadores de color.

“Sin ingresos de un trabajo, las familias de color pueden agotar sus ahorros y endeudarse para mantenerse”, dijo.

Los trabajadores de color también han tenido más probabilidades de estar en un trabajo en el que están expuestos al virus, lo que los pone en mayor riesgo de enfermedad o muerte. También es más probable que no tengan acceso a planes de jubilación o atención médica patrocinados por el empleador, una barrera adicional para la creación de riqueza.

Formas de comenzar a construir riqueza generacional

Aún así, los asesores financieros dicen que hay cosas que las personas pueden hacer para prepararse para pasar activos a sus familias en el futuro.

Jernessa Jones.Cortesía de Jernessa Jones

El primero es impulsar la educación financiera, como lo está haciendo Jones con su hijo. “Gran parte de lo que nos enfrentamos es una narrativa que nos han contado”, dijo Williams, y agregó que un gran problema para muchas familias es el secreto sobre el dinero y las finanzas. «¿Cómo aprendes sobre el dinero si no estás hablando de él?»

Una cosa que puede ayudar a aquellos que han estado desatendidos por las instituciones financieras tradicionales es encontrar un banco propiedad de negros o latinos, que generalmente estará mejor equipado para servir a las comunidades de color.

Luego, Williams recomienda comenzar con los conceptos básicos de finanzas personales, como tener un presupuesto para ayudar a impulsar los ahorros, si tiene los medios. A continuación, dice que es importante ahorrar para la jubilación, ya sea en un plan individual o patrocinado por el empleador, y comenzar a realizar inversiones básicas a largo plazo en el mercado de valores.

Más allá del ahorro, hay otras cosas de bajo costo que las personas pueden hacer para ayudar a garantizar la transferencia de riqueza, dijo Williams.

El seguro de vida a término, por ejemplo, puede dejar dinero a la próxima generación, dijo Williams.

«¿No vale 30 dólares al mes pasar un millón a alguien, incluso si no tienes hijos?» ella dijo.

Además, un testamento, poderes notariales y nombrar beneficiarios en las cuentas pueden ser de gran ayuda. Si muere sin los documentos adecuados, un tribunal de sucesiones determinará cómo se divide su patrimonio y tomará una parte de sus activos totales, dejando menos para su familia.

«Pequeñas cosas como esa hacen una gran diferencia», dijo Williams.

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También se necesitan cambios sistémicos

Sin duda, muchas de las barreras para la creación de riqueza financiera que han perpetuado la brecha racial de riqueza no son culpa de los individuos.

“Durante demasiado tiempo, la idea errónea ha sido que estas disparidades se deben a la mala planificación financiera o al mal comportamiento financiero de las comunidades de color en contraposición a las barreras sistémicas que realmente están en la raíz de la brecha de riqueza racial y continúan perpetuándola, ”Dijo Kijakazi.

Abordar el problema requerirá tanto cambios de política como hacer que las instituciones financieras privadas sean más responsables.

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