El plan demócrata para perdonar préstamos estudiantiles podría aumentar la matrícula y perjudicar a los que están en la parte inferior

El plan demócrata para perdonar préstamos estudiantiles podría aumentar la matrícula y perjudicar a los que están en la parte inferior

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Demócratas clave en el Congreso están instando al gobierno federal a «perdonar» $ 50,000 en deuda de préstamos estudiantiles por prestatario, cancelando esa cantidad de los saldos que los prestatarios deben pagar. Por su parte, el presidente Joe Biden dijo que está dispuesto a condonar $ 10,000 en deuda de préstamos estudiantiles.

La cancelación de la deuda estudiantil requiere que las personas que se encuentran en el extremo inferior del espectro de ingresos paguen la deuda de los graduados universitarios que, estadísticamente, es probable que los superen.

Si bien eso puede parecer un gran negocio para los millones de adultos jóvenes que tienen deudas de la universidad, la condonación de préstamos estudiantiles no es gratis, ni para ellos ni para el resto del país. De hecho, tiene un precio tremendo y un riesgo moral significativo.

Las propuestas de perdón impondrían injustamente la deuda de un prestatario a extraños, incluidos aquellos que tomaron la decisión consciente de no asistir a la universidad para evitar deudas o de ir a una escuela que de otro modo no tendrían porque era menos costosa. Al mismo tiempo, es casi seguro que aumentaría el costo de la universidad para los futuros estudiantes.

La cancelación de la deuda estudiantil requiere que las personas que se encuentran en el extremo inferior del espectro de ingresos paguen la deuda de los graduados universitarios que, estadísticamente, es probable que los superen. Casi dos tercios de los adultos no tienen una licenciatura en la actualidad. Una licenciatura tiene un valor promedio de $ 2.8 millones en el transcurso de su vida, y los titulares de títulos ganan un 74 por ciento más que las personas con solo un diploma de escuela secundaria, según una investigación de la Universidad de Georgetown. Aquellos que obtienen títulos profesionales (por asistir a la escuela de derecho o de medicina, por ejemplo) probablemente se beneficiarán aún más, ganando un 61 por ciento más en promedio que alguien con una licenciatura durante su vida laboral.

El perdón también castigaría a los prestatarios responsables que trabajaron con cuidado para pagar sus deudas, sacrificando cenas o viviendo en apartamentos modestos para cumplir con sus préstamos. Como Carlo Salerno de CampusLogic señala, recompensaría a la persona que «pide prestado para obtener un Ferrari sobre la que obtuvo un Kia».

Peor aún, en un giro irónico, la cancelación del préstamo crearía una tremenda presión inflacionaria para aumentar los precios de las matrículas. Existe evidencia que respalda la teoría de que los subsidios federales, que incluyen la condonación de préstamos y los préstamos estudiantiles subsidiados, aumentan el costo de la universidad.

En los últimos 20 años, el gasto total ajustado por inflación del gobierno federal en préstamos estudiantiles se ha disparado, de $ 50 mil millones en el año escolar 1999-2000 a $ 87 mil millones en 2019-2020. Al mismo tiempo, la matrícula estatal en las universidades públicas aumentó en un 120 por ciento en términos reales durante el mismo período de tiempo.

Según la teoría económica desarrollada por el exsecretario de Educación de la administración Reagan, William Bennett, los aumentos en la ayuda federal para estudiantes permiten a las universidades aumentar los precios de las matrículas ya que los estudiantes tienen más acceso a la financiación. Los investigadores Gray Gordon y Aaron Hedlund respaldaron esta teoría con modelos cuantitativos que encontraron que el aumento de los límites de préstamos subsidiados condujo a un aumento del 102% en la matrícula entre 1987 y 2010. Sin esos subsidios federales adicionales, los autores estiman que la matrícula solo habría aumentado en un 16%. en red.

De manera similar, un estudio del Banco de la Reserva Federal de Nueva York encontró que el aumento de los préstamos estudiantiles federales subsidiados conduce a un aumento de la matrícula de 60 centavos por cada dólar adicional de préstamos federales subsidiados. Es decir, por cada dólar adicional que Washington gasta en préstamos estudiantiles subsidiados por el gobierno federal, se estima que las universidades aumentarán la matrícula 60 centavos para aprovechar a los estudiantes cuyas capacidades de gasto han aumentado debido a los nuevos subsidios federales.

Al mismo tiempo, es importante tener en cuenta que para la mayoría de los prestatarios, los pagos de préstamos estudiantiles son una parte manejable de sus ingresos (el pago medio mensual de préstamos estudiantiles es de $ 222). Además, ya existen planes de pago basados ​​en los ingresos para los prestatarios que necesitan ayuda para realizar sus pagos. Los grandes saldos de deuda son típicamente el dominio de los estudiantes graduados y los estudiantes que buscan títulos profesionales, los que tienen más probabilidades de obtener altos ingresos en el futuro.

Estos futuros estudiantes de mayores ingresos son los que se beneficiarían más de renunciar a sus préstamos estudiantiles. Un estudio reciente que modeló los efectos distributivos de la condonación de préstamos encontró que la persona promedio en el decil de ingresos superior obtendría cinco veces más en condonación que el prestatario típico en el decil de ingresos inferior.

También existe la duda de si la condonación de préstamos realmente ayudaría a los prestatarios que luchan con sus deudas. Aquellos en el tramo de ingresos más bajos actualmente tienen sus pagos mensuales limitados al 10 por ciento de sus ingresos discrecionales a través del programa federal de pago basado en ingresos (IDR). De hecho, debido a esta política existente, el economista Sylvain Catherine encuentra que para algunos prestatarios, $ 10,000 en la cancelación de la deuda no tendría ningún impacto en sus pagos mensuales de préstamos estudiantiles, ya que perdonaría una deuda que nunca hubiera tenido que pagar.

Por supuesto, todos estos problemas podrían empeorar si este perdón, ya sea por $ 10,000 o $ 50,000, no es algo de una sola vez. Los futuros estudiantes podrían esperar razonablemente que sus deudas sean condonadas, lo que podría aumentar aún más los costos universitarios. Es probable que los estudiantes se inclinen a pedir prestado más para la universidad, asumiendo que luego se cancelará, lo que permitirá a las universidades aumentar aún más los precios.

Sin embargo, perdonar la deuda de los prestatarios actuales parece injusto para los estudiantes que necesitan pedir prestado en el futuro, sin mencionar a los estudiantes que ya se abrieron camino en la universidad, así como a los muchos estadounidenses que no asistieron. ¿Y aquellos que ya han pagado debidamente sus préstamos? ¿Podrían esperar algún tipo de recompensa?

Cuando los prestatarios obtienen préstamos federales para estudiantes, firman un contrato con el contribuyente estadounidense en el que se les indica que pagarán sus deudas. Los prestatarios tienen la obligación de cumplir esa promesa. Si el Congreso y la administración Biden quieren ayudar, deberían aplicar políticas que realmente reduzcan el costo de la matrícula en lugar de transferir los pagos de la deuda a los contribuyentes.



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