La Fed dice que todavía no subirá las tasas, pero a medida que la economía se calienta, los prestatarios temen que el reloj no se detenga.

La Fed dice que todavía no subirá las tasas, pero a medida que la economía se calienta, los prestatarios temen que el reloj no se detenga.

[ad_1]

Main Street y Wall Street analizarán los comentarios hechos por el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, el miércoles por cualquier indicio de que el banco central está preocupado por la posibilidad de que la economía se sobrecaliente.

«La Fed reiterará su creencia de que los aumentos de la inflación serán transitorios», dijo Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate. “Si bien el crecimiento económico se está recuperando con mucha fuerza, el mercado laboral tardará más en volver a los niveles previos a la pandemia, y en eso se centrará la Fed”, pronosticó.

Al comienzo de la pandemia, la Fed redujo su tasa de interés de referencia a cero y comenzó un agresivo programa de compra de bonos destinado a mantener el flujo de dinero a través de la economía. Powell y otros funcionarios de la Fed han dicho que no planean retirar o retirar este apoyo en el corto plazo, incluso cuando han comenzado a aparecer indicios de inflación a medida que la economía se recupera.

«Creo que en este momento están enfocados en mantener la calma del mercado y trabajar con la volatilidad mes a mes», dijo Lindsey Piegza, economista jefe de Stifel.

Mientras los analistas analizan la política monetaria de la Fed, millones de estadounidenses están preocupados por algo más fundamental: cuánto pagan por pedir dinero prestado.

«Me jubilé el año pasado para administrar mi negocio a tiempo completo, así que sí, me preocupan las tasas de interés», dijo Abbie Huckleby, de 59 años, que vive en las afueras de Houston y comenzó un servicio de preparación de comidas a base de plantas después de un mandato de 31 años con una de las empresas energéticas de la zona. A pesar de su lanzamiento justo antes de la pandemia, Huckleby dijo que el negocio prosperó atendiendo a una población recién confinada a sus hogares. “El negocio de las entregas acaba de despegar”, dijo. «La gente no quería comer fuera de casa, pero aun así quería mantenerse saludable».

Aunque le gustaría establecer una tienda física en lugar de alquilar un espacio en una cocina comercial, le preocupa que esas ambiciones se descarrilen si las tasas de interés suben. Como muchos empresarios, Huckleby se basó en tarjetas de crédito personales como capital inicial. Si bien ha estado reduciendo esa deuda, dijo que todavía debe alrededor de $ 18,000 y se le cobran tasas de interés que van desde aproximadamente el 15 por ciento al 21 por ciento, dijo.

«Realmente no necesitamos que suba mucho más», dijo. «Confiamos en que las cosas se mantengan más o menos iguales».

Cualquier aumento significativo en esos APR obligaría a una reevaluación importante, dijo Huckleby. “Tendríamos que adivinar si mi esposo se jubilará o no, y luego tendremos que posponer la búsqueda de una ubicación”, dijo.

La deuda renovable, como los saldos de las tarjetas de crédito, junto con los programas de préstamos a corto plazo como el financiamiento de automóviles, tiende a responder con bastante rapidez a un aumento en la tasa de referencia de la Fed. “Cuando las tarifas bajan, se mueven mucho más lento. Pero cuando las tasas suban, subirán mucho más rápido ”, dijo Jeff Carbone, socio gerente de Cornerstone Wealth Group.

Carbone predijo que la Fed no cambiará las tasas hasta fines del próximo año como muy pronto; algunos expertos creen que es probable que exista una línea de tiempo aún más larga. La herramienta CME FedWatch Tool sitúa la probabilidad de cualquier aumento para finales de este año en un escaso 10,5 por ciento.

Las tasas hipotecarias tienen una correlación más vaga con la tasa de los fondos de la Fed, aunque existe una conexión. Las tasas hipotecarias se encuentran actualmente en mínimos históricos, aunque la tasa promedio para una hipoteca fija a 30 años ha aumentado en aproximadamente medio punto porcentual desde su mínimo a principios de este año.

McBride dijo que las tasas hipotecarias no son el problema, por ahora. «La falta de viviendas disponibles para la venta y el aumento de los precios de las viviendas son los impedimentos para los compradores de viviendas», dijo.

Esta escasez de oferta y el aumento de los precios hacen que esas tarifas bajas sean una fuente de frustración para muchas familias para las que la propiedad de una vivienda aún es inalcanzable.

«Esperamos comprar una casa, pero últimamente es extremadamente difícil», dijo Tommy Freeman, supervisor de seguridad bancaria en San Francisco. «Tienes que tener dos ingresos garantizados para sobrevivir en el Área de la Bahía».

Incluso con ahorros, buenos puntajes crediticios y la aprobación previa de la hipoteca de su cooperativa de crédito, Freeman, de 31 años, dijo que él y su esposa se encontraron repetidamente superados por los grupos de inversionistas y especuladores. “Siento que estamos compitiendo con gente con la que literalmente no podemos competir financieramente”, dijo.

Freeman dijo que ya estaba resignado a gastar más de $ 700,000, pero en un área donde los datos de Zillow sitúan el precio de una vivienda típica en aproximadamente el doble, la pareja está recelosa de extenderse demasiado. Atrapado al margen, se siente frustrado al ver que su oportunidad de asegurar una tasa hipotecaria asequible está disminuyendo. La única alternativa, dijo, podría ser desarraigar a su familia de cuatro y dejar el estado que él y su esposa han llamado hogar toda su vida.

“En última instancia, es por eso que se está considerando la idea de incluso mudarse fuera del estado. Quizás Oregon o Colorado ”, dijo. «Todavía estamos ahorrando y trabajando, pero a medida que pasa el tiempo, los precios suben cada vez más».

[ad_2]

Source link

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *