Los afroamericanos están comprando más seguros de vida. Este es el por qué.

Los afroamericanos están comprando más seguros de vida. Este es el por qué.

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Dos días después de Navidad, Johnny Oaks encontró a su hijo, Jonathan, muerto en su habitación de su casa en Houston. La causa de la muerte: Covid-19.

La conmoción y el dolor paralizaron a Oaks. “J”, como llamaba a su hijo, tenía solo 37 años. Le habían diagnosticado el coronavirus solo dos días antes, después de que lo enviaran a casa del trabajo debido a una tos excesiva.

Jonathan era el único hijo de Oaks, a quien crió como padre soltero antes de volver a casarse.

A pesar de que estaba devastado, Oaks dijo que todavía se sentía afortunado de poder darle a su hijo un entierro adecuado porque tenía un seguro de vida.

«Desde que tenía 4 o 5 años, lo tuve cubierto», dijo a NBC News. “Sin un seguro de vida, habría sido una lucha. Habían pasado 20 años desde que participé en un funeral, el de mi madre. En ese momento, eran $ 7,000. Ahora, para mi hijo, fueron $ 17,000.

“He visto dónde la gente ha tenido que recaudar dinero para enterrar a sus seres queridos. No le deseo eso a nadie. La muerte de J me sorprendió. No podía creerlo, pero luego hay un funeral que planear. Hay muchas emociones dando vueltas. Tener que preocuparse por los gastos de un servicio sería demasiado, aunque sé que muchas personas, lamentablemente, tienen esa preocupación ”.

Según un estudio de 3.000 personas publicado este mes por LIMRA, una organización de investigación para compañías de seguros y servicios financieros, la gente negra está recibiendo gradualmente el mensaje que Oaks aprendió hace mucho tiempo. Su Estudio Barómetro de 2021 dice que el 56 por ciento de los afroamericanos han comprado pólizas de seguro de vida en el último año, que es la tasa más alta entre todos los grupos raciales.

Esta ganancia muestra que las personas negras han respondido a la dura realidad de la mortalidad en medio del impacto devastador del coronavirus en sus comunidades; Los afroamericanos han sufrido la tasa de mortalidad más alta por cada 100.000 personas que cualquier otro grupo, según el Centro Nacional de Estadísticas de Salud.

La pandemia “llevó la idea de la mortalidad a la vanguardia de la mente de las personas”, dijo Alison Salka, vicepresidenta senior y directora de LIMRA. «Entonces, en general, encontramos que debido a la pandemia, casi un tercio de los clientes dijeron que eran más propensos a comprar un seguro de vida debido a ella, pero ese número aumenta para diferentes grupos demográficos, como los afroamericanos».

El padre de Erwin McGowan tenía 32 años cuando un accidente automovilístico acabó con su vida. Dejó una esposa y ocho hijos en una casa de escopeta en Angie, Louisiana, un pequeño pueblo en la frontera de Mississippi.

“Mi madre se quedó viuda a los 28 años”, dijo McGowan. “Luchamos duro toda nuestra vida. Estaba mi madre con un montón de niños. Entonces, sufrimos por una razón: no había seguro de vida «.

«El seguro de vida podría haber cambiado las reglas del juego para nosotros en 1972».

Erwin McGowan.Cortesía de Erwin McGowan

El reconocimiento del valor del seguro de vida resonó en McGowan a medida que crecía y se trasladaba a Houston. La situación de su familia después de la muerte de su padre lo inspiró a incursionar en el negocio de los seguros.

El operador y agente de State Farm, de 59 años, dijo que estableció intencionalmente su negocio hace 25 años en el Fifth Ward de Houston, un vecindario negro y latino donde el 38 por ciento de los residentes viven en la pobreza. Con su crianza, dijo, puede “relacionarse con su situación de vida. Sé que es duro.»

“Nuestra gente no sabe lo suficiente ni ve el valor de los seguros de vida. Eso tiene que cambiar. Y es por eso que elegí dónde estoy, para ayudar a las personas que más lo necesitan «.

Como se refleja en el estudio, McGowan dijo que ha visto una afluencia de pólizas adquiridas por los clientes desde que comenzó la pandemia. El seguro de vida, dijo, “representa un nivel de seguridad en el que ‘al menos puedo enterrar a mi ser querido con dignidad y sin preocupaciones’. Ese es el extremo inferior de lo que puede hacer un seguro de vida. Hay mucho más para ayudar a las familias. Pero el mayor problema en nuestras comunidades es la falta de educación sobre los seguros de vida, especialmente sobre su costo ”.

Según la encuesta, los afroamericanos en gran parte no habían comprado cobertura antes de la pandemia porque eran más propensos que la población en general a sobrestimar el costo del seguro de vida (75 por ciento versus 50 por ciento).

La asequibilidad fue un tema común en la encuesta. Llegó a la conclusión de que los negros tenían un nivel de preocupación financiera más alto que el promedio de la población general, y agregó que Covid exacerbó esas preocupaciones. Además, descubrió que los afroamericanos tenían muchas más probabilidades de estar preocupados por poder ahorrar para un fondo de emergencia, pagar sus facturas mensuales y su hipoteca, y dejar a sus familias en una situación difícil debido a una muerte prematura.

Más allá de los gastos de subsistencia y los ahorros, dijo Salka, considerar el seguro es importante «para proteger a su familia, en caso de que algo le suceda a un asalariado».

El patrimonio neto de una familia negra promedio es menos del 15 por ciento del de la familia blanca promedio a partir de 2020, según la Reserva Federal, lo que crea una brecha de riqueza racial marcada que, según Salka, podría verse afectada si los negros compran más seguros de vida.

Según el estudio, los afroamericanos tienen más probabilidades que otros grupos raciales de considerar el seguro de vida solo para gastos de entierro y final. Esta percepción del seguro de vida podría resultar en que los afroamericanos no compren suficiente cobertura para reemplazar los ingresos o permitir la transferencia de riqueza, dos formas clave en que el seguro de vida puede beneficiar a los seres queridos después de que muere un asalariado.

Stephanie Harris de Detroit se hace llamar «La dama de los seguros». Vende seguros de vida como contratista independiente con American Income Life y ha advertido a los posibles clientes negros que busquen planes que los beneficien en lugar de seleccionar la opción menos costosa.

Stephanie Harris.Cortesía de Stephanie Harris

«Tienes que pensar en la esposa, con los hijos», dijo. “¿Qué pasa con la casa? ¿Qué pasa con la nota del coche? ¿Podrán los niños pagar los $ 200 por un uniforme de fútbol? ¿Podrán pagar la universidad? Esas son las preguntas que deben considerarse en lugar de obtener lo suficiente para un entierro. Eso es lo mínimo que deberíamos estar pensando. El seguro de vida puede ser la seguridad financiera para nuestro futuro y los hijos de nuestros hijos, porque la forma más rápida de transferir riqueza es el seguro de vida ”.

McGowan dijo que la idea de planificar para la dura realidad de la muerte puede ser difícil para algunas personas.

«Pero va a suceder», dijo. “Puede que no pueda vender las grandes pólizas ejecutivas, pólizas de vida universal, pero puedo vender una póliza de entierro con entre $ 30 y $ 50 al mes. Es algo. Es mejor que lo que he visto mucho últimamente, donde hay cuentas de GoFundMe para recaudar dinero para enterrar a un ser querido «.

Dijo que ha visto a personas sin seguro de vida tratar de recaudar dinero para los entierros y los costos «a través de un pescado frito, lavado de autos, boletos de rifa». Él dijo: “Nunca recaudarás suficiente dinero. Y por eso veo muchos arrepentimientos de clientes que no siguieron mi consejo. Pero lo que veo es que estamos mejorando y eso es alentador «.

Durante la pandemia, McGowan creó un grupo de redes sociales de 175 agentes negros de State Farm en todo el país para discutir preocupaciones y difundir la educación sobre seguros de vida para las comunidades negras.

“Tenemos la responsabilidad como dueños de negocios, particularmente agentes de seguros, de estar más en el ataque de compartir más la historia”, dijo. “Depende de nosotros resaltar el hecho de que estamos hablando de un dólar al día para obtener un plan de bajo costo. Algo es mejor que cero. Hemos tenido muchas pólizas pequeñas y a las empresas les gustan las pólizas grandes porque son más rentables. Lo entiendo. Lo entiendo. Pero creo que tenemos que insistir a nuestra comunidad para que haga un sacrificio. Como mínimo, comience con algo pequeño, pero desarrolle más «.

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