Los estadounidenses están ahorrando más durante la pandemia, pero todavía existe una enorme brecha demográfica

Los estadounidenses están ahorrando más durante la pandemia, pero todavía existe una enorme brecha demográfica

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Casi un año después de la pandemia del coronavirus, que ha matado a casi medio millón de estadounidenses, eliminado millones de empleos y descarrilado la economía de la nación, los estadounidenses están reevaluando sus finanzas personales. Si bien las personas generalmente tienen más dinero en ahorros y menos deudas con tarjetas de crédito, existen divisiones demográficas marcadas que podrían surgir como líneas de falla en una economía pospandémica que depende de un gasto robusto del consumidor.

Una nueva encuesta de más de 1,000 personas de Bankrate encontró que poco más de la mitad de los encuestados dan mayor prioridad al crecimiento de sus ahorros de emergencia que al pago de la deuda de la tarjeta de crédito, un aumento de siete puntos porcentuales con respecto al año pasado. Aproximadamente un tercio de los encuestados dijo que pagar la deuda era su principal prioridad, una disminución de seis puntos porcentuales.

La falta de voluntad y la incapacidad de los estadounidenses para gastar en experiencias y servicios llevaron a un cambio en los balances de los hogares. Los datos provisionales de crédito al consumidor de la Reserva Federal publicados la semana pasada encontraron que los estadounidenses perdieron un estimado de $ 123 mil millones en deuda renovable el año pasado. En conjunto, la cantidad de deuda renovable pendiente cayó por debajo de $ 1 billón en mayo pasado por primera vez desde septiembre de 2017, y se ha mantenido por debajo de esa marca desde entonces.

El analista financiero jefe de Bankrate, Greg McBride, dijo que la interrupción financiera que muchas personas experimentaron, y que en muchos casos siguen siendo duraderas, como resultado de la pandemia, ha llevado a muchos a reevaluar la importancia de tener efectivo disponible en caso de una crisis. pérdida repentina de ingresos o gastos inesperados.

La interrupción financiera ha llevado a muchas personas a reevaluar la importancia de tener efectivo disponible en caso de una pérdida repentina de ingresos.

“Cuando las fortunas económicas cambian, se da cuenta de que lo que la gente tiene o no ha acumulado para ahorros de emergencia podría dejarlos en una situación difícil”, dijo McBride. “Al igual que con la crisis financiera, la recesión provocada por la pandemia ha subrayado la necesidad de ahorros de emergencia y el reconocimiento por parte de muchos hogares de que lo que tienen no es suficiente”.

Dado que el 16 por ciento de los encuestados informaron que no tenían deudas con tarjetas de crédito ni ahorros, esto podría hacerlos vulnerables a las prácticas de préstamos abusivas si se enfrentan a una emergencia financiera.

El APR promedio de las tarjetas de crédito que devengan intereses es del 16.28 por ciento, según la Fed, y es incluso más caro que eso para muchas personas pedir prestado. La plataforma de finanzas personales WalletHub descubrió que el interés promedio en las ofertas de nuevas tarjetas es de casi el 18 por ciento, y la APR promedio disponible para las personas con crédito justo es superior al 23 por ciento.

Los millennials, aquellos en el grupo de edad de 25 a 40, y las mujeres tienen más probabilidades de tener una deuda de tarjetas de crédito que eclipsa sus ahorros, encontró Bankrate. Los prestatarios negros y latinos también tienen más deudas: mientras que el 26 por ciento de los encuestados blancos dijeron que tienen más deudas que ahorros, el 37 por ciento de los negros y el 32 por ciento de los latinos dijeron lo mismo.

Esto no es sorprendente dada la naturaleza desigual del impacto de la pandemia y la recuperación económica hasta el momento, dijo Mark Zandi, economista jefe de Moody’s Analytics. Las pérdidas iniciales de puestos de trabajo, así como los cierres en curso y una serie cada vez mayor de quiebras comerciales, se han concentrado en los sectores de salarios más bajos de las industrias de servicios como viajes, restaurantes y venta minorista que históricamente han proporcionado empleo a grandes poblaciones de trabajadores minoritarios.

Zandi dijo: “Muchos han perdido sus trabajos en algún momento durante la pandemia, dependen del apoyo del gobierno, tienen deudas y probablemente no poseen acciones o sus casas”.

Los estadounidenses de ingresos medios también enfrentan mayores desafíos: Bankrate descubrió que el 34 por ciento de los encuestados con ingresos familiares que oscilan entre $ 30,000 y $ 49,900, así como el 35 por ciento de aquellos que ganan entre $ 50,000 y $ 74,900, tienen más deudas que ahorros.

«A pesar de mucho de lo que hemos visto, todavía hay mucha deuda», dijo Nick Shields, analista senior de Third Bridge.

Estos hogares no tuvieron el mismo tipo de oportunidades pandémicas de apalancamiento que sus pares más ricos, dijo Zandi. “Los hogares de mayores ingresos han superado bien la pandemia financieramente y, dado que no pueden gastar tanto debido a la pandemia, están ahorrando mucho más y utilizando sus ahorros para pagar en parte su deuda”, dijo. “Se han mantenido en sus puestos de trabajo durante la pandemia, han aumentado sus ahorros durante la pandemia y se han beneficiado de los precios de las acciones y los valores de las viviendas más altos”.

Los resultados de Bankrate corroboran esto: la encuesta encontró que el 70 por ciento de los encuestados con ingresos familiares de $ 75,000 y más tienen más ahorros que deudas. Esto impulsará su gasto en los próximos meses a medida que se acelera la distribución de la vacuna Covid y se reanudan actividades como viajes y eventos en vivo.

Los hogares de mayores ingresos han superado financieramente bien la pandemia, pero los estadounidenses de clase media y de bajos ingresos no tienen los medios para participar en la recuperación.

«En el futuro, creo que lo que verá es esa bifurcación», dijo Shields. “Los consumidores que pagaron gran parte de su deuda serán mucho más libres en las compras que hagan… Creo que la gran pregunta es, para aquellos consumidores que no tienen tantos ahorros y todavía tienen algo de deuda saliendo de la pandemia , ¿Qué van a hacer?»

Un análisis de los saldos de las cuentas corrientes realizado por JPMorgan Chase & Co. encontró que las familias de menores ingresos, aunque obtuvieron un beneficio significativo de los pagos de estímulo de abril, también tuvieron la caída más pronunciada en los saldos de sus cuentas corrientes en la mediana desde entonces. Con aproximadamente dos tercios de la economía impulsada por el gasto de los consumidores, el país necesita más que los ricos para volar, reservar hoteles, comer fuera, comprar entradas para el cine y asistir a juegos de pelota.

Para que la actividad económica y el empleo repunten a niveles cercanos a la pre-pandemia, la muestra representativa más amplia posible de estadounidenses necesita la capacidad y la voluntad de gastar, dijo McBride, y agregó que las personas tienen más confianza y hábitos de consumo más confiables, cuando tienen dinero en el banco.

“Si tiene ahorros ahora, eso habla de la sostenibilidad del gasto en el futuro si tiene algo de dinero para los no planificados”, dijo.

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