Los expertos en adicción al juego ven aspectos familiares en la aplicación Robinhood

Los expertos en adicción al juego ven aspectos familiares en la aplicación Robinhood

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Si bien el público en general pudo haber vislumbrado esta semana la naturaleza preocupante y adictiva de las aplicaciones comerciales como Robinhood, los expertos en juegos de azar, los observadores de finanzas e incluso las aplicaciones comerciales rivales han estado pensando durante mucho tiempo en cómo abordar estos problemas.

«El comerciante diurno en línea con problemas es indistinguible del adicto al juego en línea», dijo Keith Whyte, director ejecutivo del Consejo Nacional sobre Problemas de Apuestas, señalando gráficos como el icónico confeti verde que se muestra en el teléfono de un usuario cuando se ejecuta una operación de Robinhood. . «Mucho de esto se toma directamente de la experiencia del usuario de los casinos: fomenta la inmediatez y el compromiso frecuente».

Robinhood se negó a comentar directamente sobre los elementos de diseño de la aplicación que, según los críticos, incorporan características similares a las de los juegos de azar.

“Diseñamos Robinhood para que sea en primer lugar móvil e intuitivo, con el objetivo de hacer que la inversión se sienta más familiar y menos abrumadora para toda una generación de personas previamente excluidas del sistema financiero”, escribió Nora Chan, vocera de Robinhood.

Pero los expertos de la industria dicen que los elementos adictivos de Robinhood han sido un problema tan conocido que las startups rivales, como Public y Titan, se han presentado como versiones abreviadas o incluso completamente opuestas de Robinhood. Ambas compañías dijeron que esperan usar diferentes tipos de opciones de diseño para impulsar a sus usuarios en una dirección más reflexiva.

El codirector ejecutivo de Titan, Joe Percoco, dijo en un correo electrónico que su empresa es el «polo opuesto de Robinhood», comparando a los inversores sin experiencia de Robinhood con subirse a un «automóvil nuevo rápido, sin instrucciones de manejo».

«Robinhood está diseñado y gana dinero basándose en clientes que operan de forma adictiva», escribió. «Esto es horrible».

MENTAL DEL JUEGO

Los jugadores y los inversores siempre han tenido mucho en común, dijo Whyte. Señaló que a menudo atraen a hombres jóvenes que exhiben comportamientos autodestructivos y llevan sus obsesiones demasiado lejos.

En un ejemplo extremo, un comerciante de Robinhood de 20 años se quitó la vida el verano pasado después de aparentemente malinterpretar su estado financiero y culpar a la empresa por sus circunstancias.

Robinhood le dijo a CNBC en ese momento que estaba «profundamente entristecido de escuchar esta terrible noticia», y agregó que se había comunicado con la familia.

«Tanto en los juegos de azar en línea como en el comercio en línea, no poder establecer y respetar límites, y las consecuencias también son increíblemente similares», agregó Whyte, y subrayó que le gustaría que estas aplicaciones establecieran límites autoimpuestos y autoexclusión. listas, como hacen los casinos.

Las últimas versiones de estas aplicaciones comerciales también pueden desencadenar comportamientos similares. Otros expertos digitales han llegado a conclusiones comparables con respecto a las opciones de diseño en la aplicación, incluido Dave Guarino, un líder de productos con sede en Oakland, California en la Oficina de Innovación Digital de California, una agencia relativamente nueva abierta bajo el gobernador Gavin Newsom que tiene como objetivo hacer que el estado ejecutar sitios web más fáciles de usar.

«Si el objetivo de Robinhood hubiera sido fomentar la creación de riqueza y transferir las ganancias de capital a las manos de la gente común, habrían diseñado una experiencia en la que los grandes éxitos de la dopamina provenían de las contribuciones regulares a los fondos indexados», dijo. escribió en Twitter el jueves. «Se trataba de monetizar los impulsos del juego».

Cesar Albarran-Torres, profesor titular de medios y comunicación en la Universidad Tecnológica de Swinburne, en Melbourne, Australia, concluyó en un libro de 2018 que las aplicaciones como Robinhood se entienden mejor como «juegos de azar», donde «un evento que cambia la vida está aparentemente al alcance «.

«Hay una razón por la que hay operadores bursátiles profesionales», dijo en una entrevista telefónica. “Necesita saber cómo evaluar el riesgo. El riesgo es muy seductor. A todos nos gusta correr pequeños riesgos: hay dopamina y endorfinas «.

Pero, como señaló, es posible que muchas personas que operan en Robinhood no comprendan completamente las complejidades del comercio de opciones, una estrategia mucho más arriesgada, en comparación con un fondo negociado en bolsa lento y estable, o ETF. Robinhood también hace que el comercio de criptomonedas sea prominente en la pantalla de inicio de la aplicación, presentado justo debajo de una serie de acciones importantes, incluidas Snap, Apple, Twitter, Tesla y más.

“La información en sí misma se presenta de una manera muy simplista, lo que la hace parecer un videojuego o una liga de deportes de fantasía”, dijo, y señaló que mantiene un teléfono completamente separado para fines de investigación con nada más que aplicaciones financieras y de apuestas. «La cantidad de notificaciones que recibo en ese teléfono es una locura».

ENCONTRAR ALTERNATIVAS

Pero otras aplicaciones comerciales están aprendiendo que crear una alternativa a Robinhood no es fácil. Public, que se lanzó en 2019, promociona su misión de «abrir el mercado de valores a todos al hacerlo inclusivo, educativo y divertido».

En un correo electrónico, su codirector ejecutivo, Jannick Malling, escribió que su empresa tiene la intención de «cambiar la cultura del mercado de valores» con características como eliminar el comercio diario como una opción y no incluir características avanzadas como opciones y cuentas de margen.

Pero la aplicación también sigue algunas características tan atractivas como cualquier aplicación de juegos de azar. Tiene una interfaz similar a la de Twitter que permite a los usuarios ver lo que sus amigos están comprando y vendiendo. Malling lo promovió como una ventaja porque «en Público, puede conectarse con creativos, operadores de atención médica y educadores en el mismo lugar que las voces de confianza en la comunidad empresarial y financiera».

Sin embargo, Nerissa Brown, profesora de contabilidad en la Universidad de Illinois Urbana-Champaign, dijo que cualquier tipo de inversión impulsada por las redes sociales puede ser peligrosa.

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“Crea esta noción de que esta multitud sabe algo que yo no y que necesito participar en eso”, dijo. “Las acciones en las que está ingresando pueden no ser una gran inversión. Solo porque la manada se está moviendo hacia él, puede comenzar a desarrollar ese miedo a perderse algo «.

Public también presenta celebridades como la estrella del skate Tony Hawk y la supermodelo Iskra Lawrence, quienes declaran abiertamente en qué han invertido. Pero algunos expertos dicen que las celebridades no son el mejor vehículo para guiar la estrategia comercial o financiera de uno.

«Es muy personal en lo que uno podría invertir y cuáles son sus motivos u objetivos, sus recursos para invertir, su perfil de riesgo son todos muy subjetivos, por lo que parece algo irrelevante en cuanto a lo que están haciendo sus amigos o conocidos», dijo Andrew Jennings. , profesor de derecho en la Universidad de Stanford, experto en regulación de valores.

En respuesta, Malling señaló que las celebridades que aparecen en la aplicación son «sobre diversidad de pensamiento, no sobre influencia».

CELEBRIDADES NO BIENVENIDAS

Las fallas de diseño percibidas de Robinhood han generado otros tipos de intentos para ayudar a los millennials a tomar mejores decisiones de inversión. Algunos inversores recién llegados han probado Titan, el rival de Public y Robinhood que debutó en 2018.

«Les decimos a los clientes que no operen, ya que es perjudicial para su salud financiera a largo plazo», escribió Percoco, co-CEO de Titan, por correo electrónico. “Somos su administrador de inversiones de élite en su bolsillo, tomamos las decisiones por ellos. Pero a diferencia de un fondo de cobertura, no somos una caja negra. Los llevamos directamente a la primera fila para que puedan aprender todo en tiempo real «.

Según Percoco, que tiene su sede en la ciudad de Nueva York, el miasma del mercado que ha girado en torno a GameStop ha «sido un viento de cola para nosotros», lo que ha llevado a registros récord. Estimó que su empresa superaría los 500 millones de dólares en activos en unas semanas y prevé duplicar esa cifra «este verano».

Pero Titan también usa su propio algoritmo para administrar automáticamente los fondos de los usuarios por un precio del 1 por ciento de los activos por encima de $ 10,000; de lo contrario, cobra a los usuarios una tarifa mensual de $ 5.

«Creemos que estamos experimentando un gran ajuste de cuentas que podría moldear la gestión de activos en los próximos años», escribió Percoco, señalando que la mayoría de los «inversores minoristas» tradicionales carecen de las herramientas que han estado disponibles para los fondos de cobertura y otros tipos de inversiones complejas para décadas, algo que su empresa quiere arreglar.

Pero estos creadores de aplicaciones también saben que se enfrentan a un mundo financiero que cambia rápidamente.

“Los inversores minoristas finalmente se están dando cuenta de que hay un menú diferente y es uno al que no tienen acceso”, continuó Percoco. “Se están dando cuenta de que pueden movilizarse de nuevas formas para expresar su frustración y su enojo. Esperamos situaciones como esta [GameStop] que ocurra no solo en acciones sino en todas las clases de activos. ¿Qué sucede cuando los inversores minoristas se dan cuenta de que están perdiendo capital de riesgo? «



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