Los Fondos de Desarrollo Comunitario obtienen más apoyo para aliviar a las empresas minoritarias

Los Fondos de Desarrollo Comunitario obtienen más apoyo para aliviar a las empresas minoritarias



Michael Miller se despertó a las 12:30 am de un viernes reciente, puso en marcha la quitanieves en su camino de entrada y empezó a sonar «Ven y recibe tu amor» de Redbone en su radio. Acababa de nevar 4 pulgadas de aguanieve húmedo y pesado en Port Huron, Michigan, y tenía 3 millas de carreteras y estacionamientos para limpiar antes del amanecer.

«Es como el cielo», dijo sobre su trabajo. «Es muy laborioso, pero no es un trabajo intensivo para mí, porque me encanta lo que estoy haciendo».

Dijo que se sintió inseguro y atrapado cuando la pandemia lo obligó a cerrar su negocio de jardinería y remoción de nieve durante más de un mes a partir de mediados de marzo. «Cuando no puedes salir y hacer las cosas que amas, es difícil», dijo. No tenía ingresos y le tomó más de un mes obtener un préstamo comercial que lo ayudó a salir adelante.

Michael Miller, dueño de un negocio de jardinería, luchó para obtener un préstamo de protección de cheque de pago hasta que fue a una Institución Financiera de Desarrollo Comunitario.Sylvia Jarrus / para NBC News

Su banco habitual, Flagship Credit Union, no otorgó préstamos de ayuda pandémica bajo el Programa de Protección de Cheques de Pago, o PPP, y los otros seis grandes bancos a los que llamó a principios de abril no estaban aceptando nuevos clientes.

«Estaba frustrado», dijo. «No pensé que podría atravesar la jungla».

A través del sitio web del estado, encontró un recurso que se suponía que estaba proporcionando fondos específicamente para propietarios de pequeñas empresas minoritarias, una Institución Financiera de Desarrollo Comunitario con sede en Michigan, o CDFI, llamada Opportunity Resource Fund. Pero las CDFI también tenían problemas para acceder a préstamos. De hecho, muchos directores ejecutivos de las CDFI dicen que en los primeros días de los programas de ayuda pandémica, tenían tantas dificultades como sus clientes para obtener fondos federales para satisfacer la demanda. Eso solo agravó los problemas de las empresas minoritarias que necesitaban desesperadamente ayuda.

«Fue uno de los momentos más locos que he experimentado en mi carrera, y he estado en Opp Fund durante más de 30 años», dijo Christine Coady Narayanan, directora ejecutiva de Opportunity Resource Fund, donde Miller obtuvo su préstamo. «Estábamos literalmente obstaculizados por la cantidad de dinero que teníamos disponible para prestar».

Un análisis de NBC News el año pasado de datos de PPP, registros del censo y un indicador líder de dificultades económicas muestra que las comunidades estadounidenses en dificultades recibieron menos del programa PPP proporcionalmente que los vecindarios más ricos y vibrantes del país. Las comunidades económicamente desfavorecidas, en las que las minorías constituyen una mayor proporción de la población que las comunidades más prósperas, obtuvieron peores resultados que las comunidades más ricas del país cuando se trataba de obtener préstamos del Programa de Protección de Cheques de Pago.

Cuando se trata de la cantidad de préstamos PPP por establecimiento comercial, las áreas más acomodadas del país obtuvieron un 12 por ciento más en términos de monto total en dólares que sus comunidades económicamente desfavorecidas. Cuando se trata de la cantidad por número de empleados, obtuvieron un 29 por ciento más. Y cuando se trata de la cantidad de préstamos PPP por población, las áreas más acomodadas obtuvieron un 57% más que las de las comunidades económicamente desfavorecidas. Los datos apoyan las preocupaciones que se han planteado a lo largo de la breve historia del Programa de Protección de Cheques de Pago, algunas de ellas por parte del Congreso.

Los funcionarios de la Administración de Pequeñas Empresas, o SBA, no respondieron a las repetidas solicitudes de comentarios sobre el análisis de NBC News. Pero para este artículo, los funcionarios dijeron que desde entonces, han hecho todo lo posible para ayudar a las empresas propiedad de minorías a recibir fondos. Poco después de que el PPP obtuviera más fondos del Congreso a fines de abril, la SBA comenzó a posicionar a las CDFI como el boleto para llegar a los propietarios de pequeñas empresas minoritarias. La segunda inyección de capital, que se produjo en abril, asignó $ 10 mil millones en préstamos PPP solo para CDFI. Cuando se reabrió la segunda ronda el mes pasado, las CDFI recibieron el primer retiro de fondos de la SBA.

«La Administración Biden-Harris se compromete a mejorar el acceso equitativo a los programas federales de ayuda, y los CDFI y los MDI serán fundamentales para lograr nuestros objetivos», dijo Carol Wilkerson, directora de prensa de la SBA. (Los MDI son instituciones de depósito minoritarias).

Pero existen implicaciones a largo plazo por no haber trabajado con CDFI desde el principio.

«Los clientes a los que servimos, que son principalmente mujeres, personas de color, de menor riqueza, clientes en todo el estado de Wisconsin, estaban cayendo en el olvido», dijo Wendy Baumann, presidenta de Wisconsin Women’s Business Initiative Corp., o WWBIC. .

Comienzo accidentado

Las CDFI como WWBIC no sabían, por ejemplo, si podían acceder a préstamos de APP en las primeras etapas del programa porque eran prestamistas con ventajas para la comunidad: instituciones financieras que otorgan préstamos específicos de «ventajas para la comunidad» a través de la SBA destinados a comunidades marginadas. . Los prestamistas con ventaja comunitaria, que incluyen CDFI, no tienen autoridad directa para procesar préstamos sin una revisión previa por parte de la SBA.

Más de 100 prestamistas con ventaja comunitaria se encontraban en esta situación, dijo la SBA.

«Para cuando lo descubrimos, la primera cantidad de dinero se había ido», dijo Jaimie Charon, directora de operaciones de préstamos y administración de cartera de WWBIC.

Si bien las instituciones financieras más grandes tenían suficiente capital para respaldar sus préstamos de APP, las CDFI, que pueden ser organizaciones sin fines de lucro, cooperativas de crédito o bancos comunitarios, tuvieron que correr para pedir prestado a los bancos y buscar inversores privados. A fines de abril, después de que la Opportunity Finance Network, que representa a cientos de CDFI en todo el país, impulsara cambios, las CDFI obtuvieron acceso al PPP Liquidity Facility, un programa de alivio de la pandemia que otorga crédito a las instituciones crediticias directamente desde la Reserva Federal.

Pero luego se enfrentaron a otro obstáculo. Las CDFI tenían que procesar sus transacciones a través de bancos tradicionales. El Opportunity Resource Fund pudo recurrir a Wells Fargo, con el que tenía una cuenta de depósito, para procesar sus préstamos. Pero Narayanan dijo que muchas otras CDFI no fueron tan afortunadas.

A pesar de que Narayanan dijo que su equipo pudo acceder a los fondos, las CDFI a menudo no fueron notificadas directamente sobre los cambios en el PPP por la sede de la SBA. Así que tuvieron que depender de los contactos locales de la SBA para obtener actualizaciones.

«Parecía que la Administración de Pequeñas Empresas volaba el avión mientras lo construía», dijo Janie Barrera, directora ejecutiva de Texas CDFI LiftFund, uno de los microprestamistas más grandes del país en tamaño de cartera.

Las CDFI y las agencias gubernamentales encontraron que la situación perjudicaba directamente a las empresas minoritarias. Un informe publicado en mayo por la oficina del inspector general de la SBA encontró que, aunque era un mandato de la Ley CARES, la SBA no dio orientación a los prestamistas para dar prioridad a las pequeñas empresas minoritarias y desatendidas. Además, fue difícil juzgar el alcance de la APP para estos participantes porque solo una cuarta parte de los beneficiarios de préstamos informaron datos demográficos, según la SBA.

Organizaciones sin fines de lucro como Color of Change, una organización predominantemente en línea enfocada en la justicia racial, y UnidosUS, una organización de cabildeo para latinos, intervinieron para evaluar el alcance del programa entre las pequeñas empresas afroamericanas y latinas. Descubrieron que a mediados de mayo, la mayoría de los propietarios no habían recibido préstamos o aún estaban esperando respuestas. Solo una décima parte recibió los montos del préstamo que habían solicitado.

«Hasta que el Congreso financie la asistencia atrasada de Covid con asignaciones específicas para propietarios de negocios negros y aborde las evidentes disparidades raciales que se incorporan a los programas de ayuda actuales, las devastadoras repercusiones de la inacción del gobierno continuarán propagándose por las comunidades negras y aumentarán aún más la brecha de riqueza racial durante generaciones «, dijo Rashad Robinson, presidente de Color of Change.

Fuerza creciente

Esta no fue la primera pelea que tuvieron que librar las CDFI. Tienen un largo historial de batallas para conseguir dinero para sus prestatarios. Lo que comenzó en la década de 1970 como un movimiento de base de bancos locales más pequeños para distribuir capital a las comunidades desatendidas se convirtió en parte de un esfuerzo gubernamental más amplio en 1994 con la Ley de Instituciones Financieras y Bancarias de Desarrollo Comunitario de Riegle. El Fondo CDFI, creado por la Ley Riegle, recibe dinero anualmente del Congreso que luego se redistribuye. Pero al Fondo CDFI ni siquiera se le dio dinero para distribuir préstamos de APP hasta que se aprobó el presupuesto federal en diciembre.

Debido a que más de mil CDFI en todo el país están certificadas para obtener capital y crédito del Fondo CDFI del gobierno, el programa lucha constantemente para satisfacer la demanda. Este año, las solicitudes de financiamiento fueron más del doble de lo que asignó el gobierno.

Al entrar en la tercera ronda de préstamos de APP, los ejecutivos de CDFI se sienten más seguros de cómo se ha simplificado y adaptado el proceso. WWBIC, LiftFund y Opportunity Resource Fund han podido satisfacer todas las demandas de sus clientes hasta ahora.

«Estamos esperando nuevas aplicaciones», dijo Narayanan.

Debido a los cambios en el programa, las CDFI han estado distribuyendo un volumen significativamente mayor de préstamos APP en comparación con el año pasado. Ya han distribuido el 5 por ciento de los fondos de APP en 2021, en comparación con solo el 3 por ciento de los fondos de APP en todo 2020, dijo Matt Coleman, director regional de comunicaciones de la SBA.

Las CDFI ya están teniendo más propietarios de negocios minoritarios, desilusionados con los bancos más grandes, que se acercan a ellos directamente en la primera semana de esta ronda. Los propietarios de pequeñas empresas les dicen que no tuvieron experiencias positivas con sus bancos en las primeras rondas o que temen que se les acabe el dinero, dijo Narayanan. Y los miembros del personal de CDFI siempre están dispuestos a ayudar.

Miller dijo que finalmente recibió una llamada de Opportunity Resource Fund hace unas semanas diciéndole que había fondos adicionales de APP para pequeñas empresas para las que era elegible.

«Obtuve el préstamo en una semana», dijo. «Quiero decir, ya sabes, mi cabeza todavía da vueltas.»

Se dio cuenta de que el equipo ya no trabajaba las veinticuatro horas del día, porque solía recibir correos electrónicos a la una de la mañana. Como alguien que acababa de trabajar toda la noche, 12 horas seguidas, podía entender.

«Es como cualquier otra cosa», dijo. «Trabajaré todo el tiempo que sea necesario para hacer el trabajo».



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