Se necesita ayuda con las hipotecas, no con el alquiler, para solucionar la crisis inmobiliaria en el plan de $ 3.5 billones de los demócratas

Se necesita ayuda con las hipotecas, no con el alquiler, para solucionar la crisis inmobiliaria en el plan de $ 3.5 billones de los demócratas

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Los demócratas del Senado dieron a conocer el martes un plan de gastos de 3,5 billones de dólares para apuntalar drásticamente la red de seguridad del país. Entre las prioridades se encuentran cientos de miles de millones para viviendas asequibles, un desarrollo bienvenido en una nación donde está floreciendo una crisis de asequibilidad.

Los detalles aún son escasos, pero sabemos que el presidente Joe Biden ha pedido que se aborde la escasez de opciones de vivienda asequible mediante la construcción y rehabilitación de más viviendas. Sin embargo, impulsar la oferta de viviendas asequibles por sí solo no será suficiente para resolver la crisis. La clave para abordar la vivienda asequible y cerrar la brecha de riqueza racial junto con ella, es la propiedad de la vivienda.

A menudo, en los esfuerzos por reducir los costos de la vivienda, se pasan por alto las formas de ayudar a las personas a poseer en lugar de alquilar, incluso cuando la propiedad de la vivienda es la opción más eficiente y efectiva, y brinda el tipo de estabilidad que las familias necesitan, al mismo tiempo que ayudan a generar riqueza.

A pesar de la creencia persistente de que la propiedad de una vivienda está reservada solo para las personas que alcanzan algún nivel de seguridad financiera, ocurre lo contrario para la mayoría de los estadounidenses. En dos tercios de los condados de EE. UU., Es más barato comprar una casa que alquilar. Al financiar la vivienda mediana estimada en los EE. UU. Con una hipoteca estándar de tasa fija, el pago mensual promedio de la hipoteca es menor que el alquiler mensual promedio.

Eso es cierto independientemente de los niveles de ingresos del hogar. Los inquilinos que ganan menos de $ 50,000 gastan alrededor de un tercio de sus ingresos en vivienda, mientras que los propietarios gastan solo un cuarto. Y los inquilinos que ganan menos de $ 20,000 al año gastan casi la mitad de sus ingresos en vivienda, mientras que los propietarios gastan el 38 por ciento. Una razón es que los pagos de la hipoteca son generalmente estables, mientras que los alquileres tienden a subir.

Y aunque los propietarios negros e hispanos gastan un porcentaje más alto de sus ingresos en vivienda que los propietarios blancos, los gastos totales de vivienda, que incluyen pagos hipotecarios, costos de seguros e impuestos, siguen siendo más bajos que los de todos los inquilinos. Los hogares negros e hispanos propietarios de viviendas gastan casi una quinta parte de sus ingresos en gastos de vivienda, mientras que los hogares blancos típicos de alquiler gastan casi una cuarta parte de sus ingresos en vivienda.

Con el tiempo, el costo de ser propietario de una casa como parte de los ingresos casi siempre disminuye. Eso tiene sentido, ya que nuestros ingresos y gastos generalmente aumentan con el tiempo en relación con la tasa general de inflación. Sin embargo, para los propietarios de viviendas, la mayor parte de sus gastos de vivienda, el pago de la hipoteca, es fijo, por lo que los propietarios terminan siendo mejores que los inquilinos.

La propiedad de la vivienda también es un impulsor de riqueza clave porque esos pagos hipotecarios están construyendo el valor neto del propietario. Si bien alquilar es puramente un gasto, ser propietario de una casa es una combinación de gasto e inversión. Después de que se realiza el pago final de la hipoteca, los gastos de vivienda se reducen drásticamente, dejando solo los impuestos, el seguro y los costos de mantenimiento. Esa fuerte caída suele coincidir con la jubilación, cuando los ingresos también suelen disminuir. Los inquilinos no reciben ese beneficio financiero.

Al elaborar una política pública, también es fundamental tener en cuenta que centrarse en la propiedad de la vivienda es una solución más barata a largo plazo que los vales de alquiler, a menudo nuestra política de vivienda asequible. Si bien los vales de alquiler son una importante red de seguridad social, pagar una parte del alquiler de alguien durante años se vuelve costoso sin hacer nada para ayudar a una familia a generar riqueza y, finalmente, reducir su necesidad de asistencia.

De hecho, según mis cálculos, una inversión única igual a la cantidad que gastamos actualmente anualmente en vales de alquiler podría proporcionar un vale de propiedad de vivienda a suficientes compradores de viviendas nuevas para aumentar la tasa de propiedad de vivienda de los negros del 42 por ciento al 60 por ciento, reduciendo sustancialmente el Brecha de propiedad de vivienda entre negros y blancos.

Ayudando a los hogares a recaudar un pago inicial suficiente para obtener hipotecas seguras y asequibles y desarrollando nuevas formas de ayudarlos a comprar una casa que no excluyan a las comunidades de color, como ayudar a las familias a mejorar su crédito para calificar para una buena hipoteca o Al encontrar agentes de bienes raíces que los ayuden a encontrar una casa que puedan pagar, podemos aumentar el acceso a viviendas asequibles a largo plazo y tener un gran impacto en el cierre de la brecha de riqueza racial.

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